關(guān)于進一步加強貸款房屋保險管理的通知

各財產(chǎn)保險公司、各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會：
    為促進貸款房屋保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮貸款房屋保險保障金融資產(chǎn)和個人資產(chǎn)安全的功能，現(xiàn)就進一步加強貸款房屋保險管理的有關(guān)問題通知如下：
    一、各保險公司應(yīng)站在貫徹落實科學發(fā)展觀，促進財產(chǎn)保險業(yè)又快又好發(fā)展的高度，充分認識加強貸款房屋保險管理的重要性，采取有效措施確保貸款房屋保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
    二、各保險公司應(yīng)進一步完善現(xiàn)有貸款房屋保險產(chǎn)品，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新。在堅持風險可控的原則下，各公司應(yīng)結(jié)合個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的實際情況合理確定貸款房屋保險的保險責任、保險金額、保險期限和繳費方式等內(nèi)容。
    （一）合理設(shè)定保險責任。各公司設(shè)定財產(chǎn)損失部分的保險責任時，要充分考慮貸款購房者的財產(chǎn)損失風險需求。承擔還貸保證的保險責任原則上應(yīng)限于“被保險人在保險期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行相關(guān)的個人住房借款合同約定的還貸責任”。
    （二）合理確定保險金額。除經(jīng)與貸款購房者協(xié)商并獲得其同意外，貸款房屋保險的保險金額應(yīng)以貸款金額為最高限額。
    （三）合理確定保險期限。對僅承保財產(chǎn)損失保險責任的貸款房屋保險，其保險起期應(yīng)為貸款購房者取得房屋使用權(quán)之日。對承保被保險人還貸責任以及同時承保財產(chǎn)損失和被保險人還貸責任的貸款房屋保險，其保險期限可為個人住房抵押貸款合同約定的貸款起始日至被保險人按照相關(guān)規(guī)定清償全部貸款本息之日。
    （四）合理確定繳費方式。凡經(jīng)營貸款房屋保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)充分考慮貸款購房者的實際情況合理確定貸款房屋保險產(chǎn)品的保費繳納方式，積極開發(fā)分期（年）繳納保險費方式的貸款房屋保險產(chǎn)品。
    三、各保險公司應(yīng)加強貸款房屋保險核算管理工作，嚴格控制貸款房屋保險經(jīng)營成本。
    （一）加強分險種核算工作。各公司應(yīng)嚴格按照保險財務(wù)會計制度和分險種核算的有關(guān)規(guī)定核算貸款房屋保險業(yè)務(wù)及其損益。對一次性收取保費的貸款房屋保險業(yè)務(wù)，各公司必須嚴格遵守《財政部關(guān)于印發(fā)<保險公司個人住房抵押貸款保險等業(yè)務(wù)會計處理規(guī)定>的通知》（財會〔2000〕24號）核算保費收入和手續(xù)費支出。
    （二）合理控制手續(xù)費支付標準。各公司應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營實際，綜合考慮投保人提前退保等因素合理確定貸款房屋保險的手續(xù)費支付標準，切實防止出現(xiàn)因手續(xù)費支付標準過高影響經(jīng)營效益的情況。
    （三）嚴格規(guī)范手續(xù)費支付方式。各公司必須以轉(zhuǎn)賬方式向商業(yè)銀行等代理機構(gòu)支付貸款房屋保險代理手續(xù)費。嚴禁以現(xiàn)金、直接坐扣以及違規(guī)批單退費等方式支付代理手續(xù)費。
    四、各保險公司應(yīng)加大宣傳力度，積極引導貸款購房者主動購買貸款房屋保險。同時做好對提前還貸購房者的宣導工作，通過向提前還貸者提供貸款房屋保險轉(zhuǎn)換受益人等增值服務(wù)，有效降低貸款房屋保險的退保率。
    五、各保監(jiān)局應(yīng)高度重視并切實加強對貸款房屋保險的監(jiān)管工作。
    （一）各保監(jiān)局應(yīng)建立貸款房屋保險業(yè)務(wù)季度分析報告制度，加強調(diào)查研究，實時掌握市場動態(tài)，采取切實有效措施確保貸款房屋保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
    （二）各保監(jiān)局應(yīng)聯(lián)合當?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局進一步加大對貸款房屋保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，督促保險機構(gòu)、商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行本《通知》和《關(guān)于加強個人住房貸款和貸款房屋保險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2002〕7號）規(guī)定，嚴肅查處在經(jīng)營貸款房屋保險業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。
    六、各地保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)加大對貸款房屋保險業(yè)務(wù)的行業(yè)自律力度，加強與當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）的協(xié)調(diào)和溝通，有力推動銀保合作向縱深層次發(fā)展并實現(xiàn)互利共贏，共同維護金融的穩(wěn)定和安全。
    各財產(chǎn)保險公司和各保監(jiān)局應(yīng)于2006年9月25日之前,將貫徹落實本《通知》精神的有關(guān)情況報中國保監(jiān)會。各單位在執(zhí)行中有何問題，請及時報告中國保監(jiān)會。
                                                                                                                二○○六年六月十三日